En los últimos años, la forma de pago de bienes y servicios ha vivido una transformación importante. Hoy en día, cada vez son más las personas que utilizan los pagos electrónicos frente al uso del efectivo. En este artículo exploraremos cuáles son los principales métodos de pago electrónicos en México, diferencias entre pago con tarjeta de crédito y débito, qué es el pago móvil y cómo funciona en México, ventajas del pago móvil frente a una tarjeta de crédito y una comparativa de una tarjeta de débito vs. tarjeta de crédito para el pago móvil para negocios.
¿Cuáles son los principales métodos de pago electrónicos en México?
En México, algunos de los principales métodos de pago electrónicos son:
- Tarjetas de crédito
- Tarjetas de débito
- Pagos móviles / wallets digitales (Apple Pay, Google Pay, etc.)
- Códigos QR / pagos con NFC
- Transferencias electrónicas en tiempo real (SPEI / DiMo / plataformas tipo “peer-to-peer”)
El uso de tarjetas y pagos móviles se ha incrementado en los últimos años. Tan solo en el 2024, el método de pago SPEI obtuvo un crecimiento notable, según datos del Banco de México (Banxico). Este hecho está relacionado con tres factores importantes como mayor bancarización, crecimiento de smartphones y oferta de productos fintech, aumentando el número de operaciones como consultas de saldos, pagos y transferencias.
El uso de pagos contactless (NFC) ha crecido tanto en el comercio minorista como en sistemas masivos: proyectos públicos y privados (incluyendo la modernización de sistemas de transporte) han acelerado la incorporación de lecturas NFC y aceptación de wallets como Apple Pay/Google Pay.
¿Cómo funcionan los pagos con tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero emitido por un banco o institución que permite al titular realizar compras con cargo a una línea de crédito preaprobada. Al final de cada ciclo (mensual o quincenal), el cliente debe pagar el saldo total o parcial, generando intereses si opta por pagos diferidos.
| Método de pago | Ventajas | Desventajas |
| Tarjeta de crédito | – Permite financiar compras y diferir pagos – Incrementa el ticket promedio en comercios – Acceso a promociones y recompensas | – Comisiones más altas para el comercio – Riesgo de devoluciones – Intereses si el cliente difiere el pago |
Un ejemplo de pago con tarjeta de crédito puede ser el siguiente:
Ana va a una tienda de electrodomésticos y quiere comprar una lavadora de $12,000 MXN. No tiene el dinero disponible de inmediato, pero sí cuenta con una tarjeta de crédito.
- Compra: Ana presenta su tarjeta de crédito y el comercio procesa la transacción. El banco emisor autoriza la operación, garantizando al comercio que recibirá el dinero (menos la comisión por transacción). Ana se lleva la lavadora inmediatamente.
- Liquidación posterior: Al final del ciclo de facturación (por ejemplo, 30 días), Ana recibe su estado de cuenta con el detalle de la compra de $12,000 MXN.
Si Ana paga el total del saldo dentro del periodo sin intereses, solo paga el monto de la compra. Si decide pagar solo una parte o el mínimo, el banco aplica intereses sobre el saldo restante hasta que se liquide por completo.
¿Cómo funcionan los pagos con tarjeta de débito?
La tarjeta de débito está asociada a una cuenta bancaria del usuario. En ella, los fondos se retiran de manera inmediata al momento de la compra, considerando que exista saldo suficiente en la cuenta. El negocio recibe el dinero casi al instante, sin depender de líneas de crédito ni de la autorización de un pago diferido.
| Diferencias entre tarjeta de crédito y tarjeta de débito | ||
|---|---|---|
| Característica | Tarjeta de crédito | Tarjeta de débito |
| Fuente de pago | Línea de crédito del banco | Saldo disponible en cuenta bancaria |
| Pago | Posterior, con posibilidad de diferir | Inmediato, fondos retirados al instante |
| Riesgo de impago | Medio-alto para comercio (chargebacks, retrasos) | Bajo para comercio (fondos garantizados) |
| Comisiones para comercio | Generalmente más altas | Generalmente más bajas |
Algunos de los beneficios de las tarjetas de débito para negocios pequeños y ventas rápidas son:
- Fondos inmediatos
- Menor costo por transacción
- Procesamiento rápido
- Facilidad de uso para clientes
- Simplicidad contable
- Aumento de ventas
¿Qué son los pagos móviles y cómo funcionan?
Los pagos móviles son transacciones electrónicas que se realizan utilizando dispositivos móviles como smartphones o relojes inteligentes, sin necesidad de efectivo o tarjetas físicas. Funcionan mediante aplicaciones financieras, códigos QR o tecnología NFC (Near Field Communication), permitiendo que el dinero se transfiera de forma inmediata y segura entre el cliente y el comercio.
Se suele hacer de la siguiente manera:
- El dispositivo se comunica con la terminal del comercio mediante NFC o lectura de QR.
- La transacción se autoriza y el pago se acredita en la cuenta del comercio en segundos.
Ejemplos de pagos móviles
- Apple Pay y Google Pay: Permiten vincular tarjetas de débito o crédito al smartphone para pagar sin contacto en comercios físicos y en línea.
- Pagos con QR: El cliente escanea un código QR del comercio y confirma el pago desde su app bancaria o wallet digital.
- Pagos NFC: La terminal y el dispositivo se comunican por proximidad; solo hay que acercar el teléfono al POS para completar la transacción.
Algunas de las ventajas de los pagos móviles son rapidez, seguridad, experiencia sin contacto.
EVO Payments ha incorporado terminales y sistemas compatibles con pagos móviles, incluyendo NFC, QR y wallets digitales. Esto permite a los negocios recibir pagos de manera rápida y segura, optimizando la experiencia del cliente y reduciendo costos operativos.
Comparativa: tarjeta de crédito vs. tarjeta de débito y pagos móviles
¿Cuándo conviene usar cada uno?
- Tarjeta de crédito: Ideal para compras de mayor valor y clientes que buscan financiamiento o promociones. Requiere aceptar riesgo de chargebacks y pagar comisiones más altas.
- Tarjeta de débito: Perfecto para negocios pequeños y ventas rápidas, flujo de caja inmediato y bajo costo por transacción.
- Pagos móviles: Recomendado para comercios que buscan modernizar su infraestructura, ofrecer experiencias sin contacto, rapidez y seguridad, especialmente para clientes digitales.
Ventajas de ofrecer múltiples métodos de pago en tu negocio
Ofrecer a tus clientes diversas opciones de pago no solo es una ventaja competitiva, sino una necesidad estratégica para mejorar su experiencia de compra. A continuación, se detallan los beneficios clave respaldados por fuentes confiables:
- Mayor conversión y reducción del abandono de carrito
- Incremento de la confianza y seguridad
- Flexibilidad y accesibilidad para una base de clientes diversa
Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es la diferencia entre pago con tarjeta de crédito y débito en México?
La principal diferencia está en el origen del dinero. En México, el pago con tarjeta de débito se descuenta directamente del saldo de tu cuenta bancaria, mientras que la tarjeta de crédito te permite usar una línea de crédito que pagarás después.
- ¿Qué es un pago móvil y cómo funciona en México?
El pago móvil en México es una forma de pagar desde tu celular sin necesidad de efectivo o tarjeta física. Funciona mediante aplicaciones bancarias, que permiten enviar y recibir dinero escaneando un código QR o usando tecnología NFC. Es una opción rápida, segura y cada vez más aceptada en comercios físicos y digitales.
- ¿Cuáles son las ventajas del pago móvil frente a la tarjeta de crédito en México?
Entre las principales ventajas del pago móvil frente a la tarjeta de crédito están la rapidez en las transacciones, la mayor seguridad al no compartir datos de la tarjeta y la conveniencia de usar solo el celular. Además, muchos bancos en México ofrecen recompensas o descuentos exclusivos por utilizar este método, impulsando su adopción entre negocios y consumidores.
Conclusión: La clave está en ofrecer opciones seguras y modernas
Entender la diferencia entre pago con tarjeta de crédito y débito en México, así como las ventajas de los pagos móviles, te permite ofrecer una experiencia más completa y conveniente a tus clientes. Cada opción brinda sus propios beneficios, pero la clave está en aceptarlos todos a través de un sistema integral que te ayude a crecer, generar confianza y facilitar las transacciones.
Conoce cómo EVO Payments te permite integrar pagos con tarjeta y móviles en tu negocio físico o digital.
Fuentes
- Métricas. (14 de octubre de 2025). Pagos digitales: qué son, tipos, beneficios e impacto. Recuperado el 17 de octubre de 2025. https://metricas.mx/blog/pagos-digitales#:~:text=Ejemplos%20comunes%20en%20M%C3%A9xico%20y,Sistema%20de%20Pagos%20Electr%C3%B3nicos%20Interbancarios
- Banco de México. (2024). Informe Anual sobre las Infraestructuras de los Mercados Financieros 2024. Recuperado el 17 de octubre de 2025. https://www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/informe-anual-sobre-las-infraestructuras-de-los-me/%7BE0085475-B1D7-DED0-60AF-05ED88153BDC%7D.pdf?
- Banco de México. (junio de 2021). SEMINARIO: Sistemas de Pagos y Nuevas Tecnologías. Recuperado el 17 de octubre de 2025. https://www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/e-library/d/%7BB18CF6D5-22FA-6BE4-29A2-4802BC2FA19B%7D.pdf?
- Condusef. (s.f.). ¿Qué debes saber de una tarjeta de crédito? Recuperado el 17 de octubre de 2025. https://www.condusef.gob.mx/?p=contenido&idc=1667&idcat=3
- Condusef. (s.f.). Cuentas de depósito. Recuperado el 17 de octubre de 2025. https://www.condusef.gob.mx/?p=cuentas-dep
- Revista Proteja su dinero. (s.f.). Pagos electrónicos y digitales. Recuperado el 17 de octubre de 2025. https://revista.condusef.gob.mx/wp-content/uploads/2022/03/pagos_264.pdf
- Revista Proteja su dinero. (s.f.). Los beneficios de la banca móvil. Recuperado el 17 de octubre de 2025. https://revista.condusef.gob.mx/wp-content/uploads/2020/02/PDF-s_240_banca.pdf
